中国改革开放30年是计划经济向社会主义市场经济转轨的过程，是计划经济特征逐步淡出、市场经济特征逐步呈现的过程。什么是计划经济向市场经济转轨的逻辑？简单说就是通过界定和保护逐渐清晰的产权制度，使经济主体从一到多，决策由集中到分散，给经济主体放权让利，使之独立决策并对其行为后果负责。银行业改革就是如此。1978年以前基本上由中国人民银行一家经营金融业务（占全部金融业务的93%以上）。改革的过程就是裂变的过程，由仅有人民银行到工、农、中、建的组建，到增加十家股份制银行，到城市商业银行和农村信用社独立法人的涌现，再到开放以后逐步进入的外资银行，在此过程中人民银行把管理的证券业、保险业分离出去，1992年中国证监会成立，1998年中国保监会成立。在由一到多的裂变中，市场经济的特征逐步清晰。
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