央行等五部门2016年印发的65号文提出了金融服务养老这一崭新课题。目前,中国应对老龄化的短板在于金融准备严重不足,在未富先老、未备先老的情况下金融业如何服务养老越来越需要认真研究应对。个人在工作期间进行储蓄和投资,以供退休后使用,个人的消费支出在其生命周期的跨时消费需要金融体系的服务;而金融服务企业合理运用金融工具设计符合养老需求的产品,为客户储备劳动价值,确保养老资产的保值增值,以形成长期资本供养老时使用,也促进了金融企业的产品、服务创新。养老服务金融的目标是满足老年人的金融消费需求,银行、证券、保险、信托等金融体系在服务养老方面可以发挥各自优势,在实现国家养老服务战略的同时自身也进行金融创新,促进我国养老金融事业的形成、发展、壮大。
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