改革开放至今，中国经济发展走过了40多年波澜壮阔的历程，综合国力和人民生活水平得到了极大提升。在此过程中最为突出的是以家族企业为主体的民营经济的蓬勃发展，其已成为国民经济的重要组成部分。中国的家族企业在经济发展中发挥了填补市场经济空缺、解决农村和城市富余劳动力就业问题、引导市场经济观念形成等不可替代的作用，被称为“中国经济奇迹背后的隐形发动机”。然而，家族企业发展面临着诸多挑战，内部存在企业传承和转型风险，外部受到疫情与经济增速放缓等影响。在此背景下，家族财富管理成为家族企业实现财富传承和可持续发展的必然选择。

本书主要分为总报告、市场篇、机构篇、顶层设计篇、专题篇、家族办公室及家族投资篇等六个部分，围绕家族企业发展、家族传承、家族治理、家族财富管理、金融监管分析、家族信托法制建设及实际操作中存在的问题进行深入的讨论。目前国内越来越多的高净值人群开始关注家族信托这一财富管理工具，私人银行、信托公司、保险公司、证券公司等传统的金融机构及拥有高净值客户资源的非持牌金融机构等都在积极布局家族信托业务。与此同时，客户需求的变化也促使家族信托的具体服务内容实现质的飞跃，从家庭财产的保值增值发展到家族财富的保护、管理与传承，从私人财富管理服务发展到家族财富管理综合服务。

尽管客户的需求多样化，但是保值增值始终是家族财富管理中的重要一环。在常规社会经济环境下，通常采取规避方式，防止各种内外部因素对财富的侵害，尽可能减少财富减值的风险。2020年新冠肺炎疫情突袭而至，财富减值风险和健康不能再拥有的风险可能同时发生，高净值人士面临着突发的综合性风险挑战。许多客户开始重新考虑财富保障措施安排的预见性、整体性、多维性和长期性，也重新审视财富保障的目标。家族客户需求的转变要求财富增长方式更趋专业化，促使中国财富管理市场更加成熟。于是，在2020年财富增长的过程中，底层资产的质量、产品形态和投资策略等被客户列为重要的选择因素。更多的客户从关注财富管理机构品牌或基金经理业绩转向对适应家族自身发展的多样化工具配置，对家族、家庭成员不同生命周期的更长期规划的需求增加。

在市场环境、客户需求的影响下和监管政策的引导下，家族财富管理机构的专业化水平进一步提升，开始基于财富传承工具进行产业布局，并积极探索跨境和跨生命周期财富传承专业化管理。根据2020年财富传承实践和专业报告的数据，新型创二代的青年企业家也开始综合考虑财富创造与传承问题。在新生代的推动下，家族财富管理中出现了新颖的财富治理构架，越来越多的家族客户将家风、家规等文化信念通过集体决策和奖惩机制的形式与家族信托进行实质性结合，进而利用信托法律工具进一步改善家族治理。

随着民营经济的发展，越来越多的民营企业家在追求利润的同时，开始积极反哺社会，以家族慈善的模式开展慈善事业。主要家族慈善实现模式有基金会、慈善信托、直接捐赠和公益性投资等。家族慈善中最为主流的落地形式是个人或企业基金会。而慈善信托是家族慈善的另一种具有代表性的模式，较之其他慈善模式，其设立门槛较低且能完全尊重委托人意愿，开展的慈善活动具有较高的运营透明度，以及专业化的财产管理等特质，发展快速。

家族财富管理需求从私人财富管理服务拓展到家族财富管理综合服务，得益于国内日益完善的监管环境。未来，事务管理的数字化、投资管理的专业化、信托财产种类的多元化以及制度协同的常态化将成为家族财富管理领域的大趋势。但较之国际经验，虽然行业监管政策及法律环境不断完善，但信托登记和税收等配套制度仍有待建立健全，行业统一规范有待制定，投资顾问制度需进一步完善，科技赋能需要进一步强化。为此独立资产管理人应运而生，并通过家族办公室的形式为高净值人士提供专业的财富管理服务。家族办公室是独立的平台，独立于商业银行、保险公司、证券公司和信托公司等金融机构之外，依托境内私人银行业务及财富管理行业而发展，受到高净值人士的青睐，目前国内的家族办公室已成为家族财富传承中重要的服务力量。中国内地客户已从分散、独立状态下对家族财富的单个内容管理转向对家族的物质财富、精神文化、人力资本和运行机制的整合管理。

立足现在，展望未来，要做好家族财富管理，家族财富保障制度顶层设计是当务之急，要不断提高家族财富管理法律法规的综合性和完整性；要坚持独立家族办公室“引进来”、综合金融机构“走出去”，探索产品服务互利共赢的可持续发展之路，构建开放的财富管理生态系统；信托制度需要与其他的法律制度协同，提升家族信托品类的多样性，完善信托信息系统；企业家要提高自身及家族成员的能力，增强家族财富传承的风险意识，做好财富管理的同时不忘践行企业社会责任，使家族企业做大做强。